Оплата за товар, проданный в кредит

Добрый день!
Подскажите, пожалуйста. Физическое лицо приобретает в магазине товар в кредит без участия банка. Возникает просрочка оплаты за товар. В каком порядке происходит оплата основной суммы долга, процентов по кредиту и пени за несвоевременное погашение кредита? Правильно ли, что в первую очередь оплачивается пеня, потом проценты по кредиту и основной долг? Заранее спасибо!